بیمه پاسارگاد (1997)

بیمه عمر و تامین اتیه خانواده
نویسنده : علی نادری - ساعت ۱۱:٠۳ ‎ق.ظ روز ۱۳٩٠/٩/٢٩
 

بیمه عمر و تامین آتیه خانواده


تامین آتیه خانواده + بیمه عمر و پس انداز

نگاهی هوشمندانه به طرح  بیمه عمر  و پس انداز و یک گام به سوی طرح تضمین شده ما

چرا شما به بیمه عمر و پس انداز  نیاز دارید

بیمه عمر بر خلاف آنچه در ذهن تداعی می کند بیمه زندگی است و زندگی شیرین است و پر از خوبی ها و دوست داشتنی ها، ولی زندگی جاودانه نیست . فلسفه حیات و مفهوم واقعی زندگی، بودن و نبودن، شادی و غم، خوشی و ناخوشی، پیوستن و گسستن است.

انسان عاقبت اندیش باید در روزهای خوش زندگی به فکر روزهای سخت آینده باشد. بیمه عمر پس اندازی است که بهترین مزایا را برای شما فراهم می آورد. شما در هر سن و سالی که هستید و به هر شغلی مشغول می باشید ضرورت ایجاب می نماید که در مورد بیمه عمر اطلاعات لازم را داشته باشید و بموقع یکی از انواع آن را بعنوان تامین برای خود و خانواده انتخاب نمائید. شما هر قدر در این مورد بیشتر بدانید زندگی آینده خود و اعضاء خانواده را بهتر و روشنتر می توانید ترسیم کنید زیرا بیمه عمر بیمه زندگی است.

بیمه عمر و تشکیل سرمایه چیست؟
بیمه عمر و سرمایه گذاری یکی از پرطرفدار ترین بیمه های عمر در جهان است که با اضافه نمودن یک برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک به بیمه عمر بلند مدت، روز به روز طرفداران بیشتری را در اکثر کشورها به خود جلب می نماید.
در این طرح افراد با پرداخت مبلغی تحت عنوان حق بیمه علاوه بر تامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای در آتیه امکان برخورداری از پوشش بیمه عمر را نیز خواهند داشت.

نحوه پس انداز و عملکرد در بیمه عمر و آتیه پاسارگاد
شما می توانید از درآمد ماهیانه خود بخشی که معمولا برای آن برنامه ریزی ندارید یا صرف هزینه های غیر ضروری می کنید را به بیمه عمر و پس انداز اختصاص دهید و اطمینان داشته باشید که این پس انداز به طور منظم و سیستماتیک برای شما سرمایه گذاری می شود.
مهم تر اینکه اگر حادثه و اتفاق ناگواری مثل فوت، نقص عضو ، ازکار افتادگی و یا بیماری های خاص اتفاق بیافتد، بیمه پاسارگاد حامی شما خواهد بود و نه تنها مبلغ سرمایه گذاری شده و سود آن را پرداخت می کند بلکه مبلغی هم به عنوان پوشش بیمه ای نیز پرداخت می شود تا مشکلات مالی رو پوشش دهد.

بیمه پاسارگاد حق بیمه‌های پرداختی شما را با اختصاص نرخ سود تضمینی در اندوخته‌های شما انباشته می‌نماید. این اندوخته، طی سالهای بعد با افزوده شدن حق بیمه‌ها و سود آنها، افزایش یافته و پس‌اندازی مطمئن برای رفع نیازهای احتمالی و برنامه‌های آینده شما خواهد بود.

طرح بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد بیمه نامه ای با پس انداز و پوشش های بیمه ای می باشد.
شما با توجه به شرایط مالی و اقتصادی خود تصمیم می گیرید در ماه به چه میزان پس انداز داشته باشید (از بین 20.000 تا 334.000 تومان)

  شروعی کوچک ، پس اندازی بزرگ
  پس انداز روزانه   مبلغ صندوق پس انداز شما در انتهای قرارداد
  در حدود 1000 تومان   54 میلیون تومان1
  در حدود 2000 تومان   109 میلیون تومان1
  در حدود 5000 تومان   290 میلیون تومان1

1 جدول محاسبه شده بالا برای قرادادی به مدت 20 سال برای سن 25 سال و افزایش 10% سالیانه و با پوشش کامل بیمه می باشد.برای افراد با سن مختلف و شرایط بیمه ای خاص مبالغ آن می تواند تفاوت داشته باشد- برای جدول سنی خود با ما مشاوره کنید

سرمایه گذاری بدون ریسک و راهی مطمئن و سیستماتیک برای پس انداز
اگر دقت کنید متوجه می شوید که مردم پول را برای رفع نیازهای فعلی و احتیاجات احتمالی آینده می خواهند علت پس انداز هم برای رفع همین احتیاجات از قبیل پیری ، عدم قدرت کار ، موارد ضروری فوری، بیماری ها ، تامین آینده فرزندان ، آسایش خاطر و رفع هر گونه نیاز آتی است.

نمودار ریسک سرمایه گذاری ها

سرمایه گذاری در بورس
این سرمایه گذاری اگرچه در کوتاه مدت دارای سود بالایی می باشد اما از نرخ بالای ریسک نیز برخوردار بوده و نمی توان به عنوان یک پشتیبان مالی روی آن حساب کرد.

اوراق بهادار
یکی از ویژگی های بازار سرمایه وجود اوراق بهادار گوناگون با ریسک و بازده متفاوت است.
این سرمایه گذاری ها اگرچه در کوتاه مدت دارای سود بالایی می باشد اما از نرخ بالای ریسک نیز برخوردار بوده و نمی توان به عنوان یک پشتیبان مالی روی آن حساب کرد.

طرح بیمه عمر و آتیه پاسارگاد

پرداخت تضمینی سود

بانک ها و موسسات بانکی
به علت اینکه سرمایه گذاری در بانک، نرخ سود و بازده سرمایه در سالهای آینده تحت تاثیر مستقیم سیاست های بانک مرکزی می باشد روند افزایش سرمایه ممکن است ثابت و یا کاهش پیدا کند.

سرمایه گذاری در بانک اگرچه در پائین ترین درجه ریسک می باشد ولی سود دهی آن نیز ثابت نبوده و ممکن است دستخوش تغییر شود.
 

حساب بانکی
یک حساب بانکی معمولی به شما اجازه می دهد تا در هر زمان به پس انداز خود دسترسی داشته باشید و ممکن است این پس انداز را برای موارد و نیازهای کوچک در هر جایی استفاده کنید. پس انداز در بانک حالتی دارد که هیچ کس مانع برداشت سرمایه
نمی شود و این برای کسی که برای آینده برنامه و طرح دارد اصلا خوب نیست.
همیشه باید برای پس انداز و کم کردن هزینه های غیر ضروری یک فشار و اجبار بیرونی وجود داشته باشد، بیمه عمر پاسارگاد با طرحی سیستماتیک و برنامه ریزی شده به شما کمک می کند تا متعهد شوید برای خود پس انداز کنید و علاوه بر پوشش های بیمه ای صندوقی را برای آینده خود ایجاد کنید.

مزایای بیمه عمر نسبت به حساب بانکی

 
  بیمه عمر و پس انداز حساب پس انداز بانکی
پرداخت سود تضمینی    
سرمایه گذاری بدون ریسک    
مزایا و پوشش های بیمه عمر    
استفاده از سرمایه صندوق در هر زمان بدون جریمه (وام)    
معافیت مالیاتی    

اعطای وام
اندوخته پس‌اندازی شما در بیمه عمر و پس‌انداز با پرداخت حق‌بیمه شکل گرفته و دارائی بیمه‌نامه شما محسوب می‌شود.
شما می‌توانید در مواقع ضروری تا 90 درصد ارزش بازخرید اندوخته بیمه‌نامه خود وام دریافت کنید.
این وام می تواند در مواقعی که شما نیاز ضروری به صندوق پس انداز خود دارید به شما کمک کند تا بتوانید از سرمایه خود برداشت داشته باشید.
نکته خیلی مثبت این وام این است که هنگامی که شما وام دریافت می کنید پوشش های بیمه ای برای بیمه شده وجود خواهد داشت.
هیچ پس اندازی خاصیت اصلی و ممتاز بیمه عمر را که پرداخت سرمایه در صورت فوت پس انداز کننده است را ندارد . متخصصین در مقایسه انواع پس انداز ها با توجه به جمیع عوامل به بیمه عمر نمره 88 و به پس انداز بانکی نمره 44 داده اند .

افزایش تضمین شده سرمایه بیمه عمر
با طرح بیمه عمر و آتیه پاسارگاد نگرانی های شما نسبت به نرخ سود و بهره بانک ها و نوسانات بازار سهام برطرف خواهد شد.
حداقل میزان سود سالانه تا ده سال اول بیمه نامه 15% بوده و بیمه پاسارگاد با توجه به توان سرمایه گذاری گروه مالی پاسارگاد وجوه حاصل از اندوخته های بیمه عمر و تامین آتیه بیمه گذاران خود را سرمایه گذاری نموده و علاوه بر تضمین سود سالانه 90% منافع حاصل از آن سرمایه گذاری را بین بیمه گذران بیمه عمر و تامین آتیه خود تقسیم و سرمایه آنان را سالانه تعدیل می نماید.

پرداخت تضمینی سود به شما
448 میلیون تومان در 30 سال
 
نرخ سود تضمینی بیمه پاسارگاد برای 10 سال آینده حداقل  15 % می باشد.
مبلغ این جدول با احتساب سودتضمینی می باشد

علاوه بر تضمین سود سالانه بیمه پاسارگاد در 90% منافع حاصل از سرمایه گذاری اندوخته های بیمه عمر را بین بیمه گذران بیمه عمر و تامین آتیه خود تقسیم و سرمایه آنان را سالانه تعدیل می نماید.
افزایش و رشد سرمایه بیمه عمر (مبالغ به تومان)
تعداد سال های قرارداد بیمه عمر
اهمیت بیمه عمر و پوشش های بیمه ای آن

بیمه عمر بیمه نامه ای ماندگار از طرف شما برای حمایت از خانوادتان

تامین خاطر و آرامش خیال:

همگی ما تصویری از آیند را تجسم می نماییم که در آن رفاه و امنیت مالی خانواده خویش که خواستی قلبی برای همه ماست درخشش می نماید. آنجه ما را در رسیدن به این هدف نائل می نماید حاصل دسترنج و تلاش ماست در طول سالیانی که پیش رو داریم. اگر این سالیان و آنچه حاصل گذر زمان است آن قدر که ما انتظار داریم به درازا نیانجامد جبران آن با چه کسی است؟ بیمه عمر مناسب تصویری را که ما از آینده تجسم می نماییم جاودانه می نماید. آسودگی و آرامش خاطر از رفاه و تامین خانواده ما حداقل حاصل آن است که خود به تنهایی از ارزش والایی برخوردار است.

اهمیت بیمه عمر و پس انداز در زندگی:

 
ریسک ها اثرات ریسک پوشش ریسک ها
ورشکستگی وقفه در در آمد بیمه بیکاری
بازنشستگی کاهش درآمد بیمه بازنشستگی
از کار افتادگی حذف شدن در آمد بیمه از کار افتادگی
مرگ و میر از بین رفتن فرد بیمه عمر
بیماری های صعب العلاج سلامتی فرد بیمه امراض خاص

پوشش های بیمه ای

1- پوشش بیماریهای خاص
سکته قلبی - سکته مغزی - جراحی عروق قلب - پیوند اعضای اصلی بدن - سرطان

2- از کار افتادگی
هر بیمه‌گذاری که پرداخت حق بیمه را به عهده دارد، در صورت از کار افتادگی دائم از پرداخت ادامه حق بیمه‌ها معاف می شود.

3- پوشش فوت طبیعی
معادل300 برابر حق بیمه پرداختی ماهانه + سرمایه اصلی،به ذینفع قرار داد پرداخت میگردد.

4- پوشش فوت در اثر حادثه
در صورتی که فوت بر اثر حادثه باشد: معادل 900 برابر حق بیمه پرداختی ماهانه + سرمایه فوت طبیعی + سرمایه اصلی، به ذینفع قرار داد پرداخت میگردد.

در این قسمت به مزایا و پوشش های بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد اشاره می کنیم تا بتوانیم تمامی پوشش های این
بیمه نامه را توضیح دهیم.

div.tabber_item_inactive { height: 0; }div.tabber_nav { display: block !important; }div.tabber_nav li.tabber_count_1 { display: block !important; }.tabber_title { display: none !important; }

پوشش بیماری

پوشش بیماریهای خاص:

هنگامی که شما احتیاج به درمان پزشکی دارید از پوشش بیمه ای این بیمه نامه می توانید استفاده نمائید.
در این بیمه نامه بیمه شده خود را در مقابل هزینه های سنگین بیماریهای خاص بیمه می کند و بدون نیاز به ارائه صورت هزینه می تواند از سرمایه بیمه بیماریهای خاص بیمه عمر بهره مند شود همچنین سایر پوشش های بیمه ای نیز کماکان ادامه خواهد یافت. پوشش تکمیلی ابتلا به بیماریهای خاص (تا سن60سالگی) نیز حداکثر به میزان ۳۰ درصد سرمایه بیمه عمر تا سقف 10 میلیون تومان به ازای هر بیماری خواهد بود.
بیماریهای تحت پوشش:
1-سکته قلبی-Myocardial Infarction
2-سکته مغزی-Stroke
3-جراحی عروق قلب-Coronary Artey Surgery
4-پیوند اعضای اصلی بدن-Main-Organ-Graft
5-سرطان-Cancer
در بیمه نامه عمر و تامین آتیه پاسارگاد برای هر بیماری سقف 10 میلیون تومان و جمعا 50 میلیون تومان در نظر گرفته شده است و با استفاده از یک پوشش، امکان استفاده از پوشش های دیگر در همان سال یا سالهای بعد نیز وجود دارد که یکی از بزرگترین مزایای این بیمه نامه می باشد.
 

از کارافتادگی

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی دائم

هر بیمه‌گذاری که پرداخت حق بیمه را به عهده دارد، در صورت از کار افتادگی از پرداخت ادامه حق بیمه‌ها معاف

می شود.
این امر به ادامه پوشش خدشه‌ای وارد نمی‌کند و سایر شرایط بیمه‌نامه‌ ادامه دارد.
*(معافیت تا قبل از سن 60 سالگی امکانپذیراست)

این پوشش به شما این امنیت و آرامش را می دهد که اگر سرپرست خانواده بر اثر حادثه کاری، از کارافتادگی دائم و کامل برای وی اتفاق افتاد، تمامی حق بیمه را بیمه گر پرداخت می کند و در انتهای قرار داد تمامی موجودی صندوق به وی پرداخت می گردد.
 

بیمه فوت

پوشش فوت طبیعی

در صورتی که فوت طبیعی باشد:
معادل300 برابر حق بیمه پرداختی ماهانه + سرمایه اصلی،به ذینفع قرار داد پرداخت میگردد.

مثال : فردی که ماهانه با پرداخت 50 هزار تومان حق بیمه خود را بیمه می کند اگر بر اثر فوت طبیعی از بین برود طبق فرمول زیر به خانواده بیمه گذار غرامت پراخت می شود.
مبلغ حق بیمه ماهانه 300X = پانزده میلیون تومان از لحظه شروع قرار داد فرد تحت پوشش بیمه فوت طبیعی قرار
می گیرد.

آیا می دانید ؟
در زمان فوت بیمه شده علاوه بر سرمایه فوت ، سرمایه تشکیل یافته از محل حق بیمه در زمان فوت (سرمایه به شرط حیات) نیز به استفاده کنندگان پرداخت خواهد شد.
 

بیمه حادثه

پوشش فوت در اثر حادثه

در صورتی که فوت بر اثر حادثه باشد: معادل 900 برابر حق بیمه پرداختی ماهانه + سرمایه فوت طبیعی + سرمایه اصلی،به ذینفع قرار داد پرداخت میگردد.

مثال : فردی که ماهانه با پرداخت 50 هزار تومان حق بیمه خود را بیمه می کند اگر بر اثر فوت حادثه از بین برود طبق فرمول زیر به خانواده بیمه گذار غرامت پراخت می شود.
مبلغ حق بیمه ماهانه 900X = چهل و پنج میلیون تومان از لحظه شروع قرار داد فرد تحت پوشش بیمه فوت حادثه قرار
می گیرد.


آیا می دانید ؟
چنانچه بیمه شده در طول مدت قرار داد در اثر حادثه فوت نماید علاوه بر سرمایه بیمه عمر، سرمایه بیمه حادثه و نیز سرمایه تشکیل یافته از محل بیمه (سرمایه به شرط حیات) نیز به استفاده کنندگان از قرار داد پرداخت می گردد.
 

دریافت وام

اعطای وام

اندوخته پس‌اندازی شما در بیمه عمر و پس‌انداز با پرداخت حق‌بیمه شکل گرفته و دارائی بیمه‌نامه شما محسوب می‌شود.
شما می‌توانید در مواقع ضروری تا 90 درصد ارزش بازخرید اندوخته بیمه‌نامه خود وام دریافت کنید.

این وام می تواند در مواقعی که شما نیاز ضروری به صندوق پس انداز خود دارید  به شما کمک کند تا بتوانید از سرمایه خود برداشت داشته باشید.
نکته خیلی مثبت این وام این است که هنگامی که شما وام دریافت می کنید پوشش های بیمه ای برای بیمه شده وجود خواهد داشت.

شرایط و میزان وام:
پرداخت وام در کوتاهترین زمان ممکن و بدون نیاز به هیچگونه تشریفات تا میزان 90% ارزش بازخریدی بیمه نامه.
نرخ تسهیلات وام 4% بیش از نرخ سود محاسباتی برای تشکیل سرمایه خواهد بود.
 

معافیت مالیاتی

معافیت مالیاتی:

سرمایه حیات پرداختی در بیمه عمروتامین آتیه به هر میزان که باشد از مالیات معاف است و در صورت فوت بیمه شده نیز مشمول مالیات بر ارث نخواهد بود.

سرمایه بیمه عمر و تامین آتیه، سرمایه بیمه حادثه و سرمایه بیمه بیماریهای خاص به هر میزان از معافیت مالیاتی برخوردار است و مبالغ پرداختی به بیمه گذار و استفاده کننده گان تابع قانون ارث نخواهد بود.
 

مزایای ویژه

مشارکت در منافع
حداقل میزان سود سالانه تا ده سال اول بیمه نامه 15% بوده و بیمه پاسارگاد با توجه به توان سرمایه گذاری گرئه مالی پاسارگاد وجوه حاصل از اندوخته های بیمه عمر و تامین آتیه بیمه گذاران خود را سرمایه گذاری نموده و علاوه بر تضمین سود سالانه 90% منافع حاصل از آن سرمایه گذاری را بین بیمه گذران بیمه عمر و تامین آتیه خود تقسیم و سرمایه آنان را سالانه تعدیل می نماید.
باز خرید بیمه نامه
بیمه نامه دارای ارزش بازخرید بوده و شما می توانید پس از پایان ماه ششم و پرداخت شش ماه حق بیمه ، اندوخته ایجاد شده را باز خرید نمایید.

مزایای ویژه بیمه نامه
1-به منظور مقابله با تورم فرضی، به درخواست بیمه گذار مبلغ حق بیمه می تواندهر سال به میزان 3 تا 25 درصد نسبت به سال قبل افزایش یابد.
2-چنانچه در خواست افزایش حق بیمه را در سال های بعد نمایید، در صورت تمایل می توانید به همان میزان 3 تا 25 درصد و یا کمتر سرمایه بیمه عمر خود را نیز افزایش دهید.
 
 
 

شرایط کلی بیمه نامه عمر و آتیه

مبلغ حق بیمه

مبلغ حق بیمه
شما با هر شرایط اقتصادی می توانید از سرمایه گذاری عمر و تامین آتیه برخوردار شوید.
* این مبلغ بین حداقل 200.000 ریال و حداکثر 3.334.000 ریال ماهیانه می تواند باشد.

انعطاف در پرداخت حق بیمه‌ ها
از مهمترین ویژگیهای بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری قابل انعطاف بودن آن است که شرایط آن با توجه به توان مالی شما قابل پرداخت است. شما می‌توانید حق بیمه‌های خود را در طول مدت بیمه افزایش یا کاهش دهید. کاهش در پرداخت حق بیمه در دفعات محدود، منوط به وجود مبلغ کافی در اندوخته سرمایه ‌گذاری شماست.

 

نحوه پرداخت

نحوه پرداخت
حق بیمه بنا به تقاضای بیمه گذار می تواند به اقساط شش ماهه،سه ماهه، سالانه و یا ماهانه تقسیط گردد.

الگوی پرداخت حق بیمه‌ها بر اساس علاقه مندی خود می‌توانید دو روش را برای پرداخت حق بیمه‌های خود انتخاب کنید:

1) حق بیمه ثابت: در طول مدت بیمه مبلغ ثابتی را به عنوان حق بیمه در هر نوبت می‌پردازید.

2) حق بیمه افزایشی با نرخ معین: می‌توانید با توجه به توانایی خود هر سال مبالغ حق بیمه را از بین 5 تا 25% افزایش دهید.

 

سن بیمه شده

سن بیمه شده

محدودیت سنی برای بیمه شدن وجود ندارد و تمام افراد زیر ۷۰ سال از بدو تولد می توانند تحت پوشش این نوع بیمه عمر باشند.
نوزادان از آغاز تولد و بزرگسالان تا سن 65 سالگی

*سن بیمه شده + سال بیمه نباید از 70 بیشتر شود.

 

مدت بیمه

مدت بیمه
مدت بیمه بین 5 تا 30 سال می باشد.

*سن بیمه شده + سال بیمه نباید از 70 بیشتر شود.

مروری کلی بر مزایای بیمه عمر و تامین آتیه بیمه پاسارگاد

  • تنظیم برنامه مالی خانواده و امکان انجام هزینه های بزرگ مانند تهیه مسکن، اتومبیل، جهیزیه و هزینه دانشگاه
    از محل پس اندازهای ماهانه.

  • ایجاد آمادگی مالی برای تامین هزینه های پیش بینی نشده.

  • منظور شدن حق بیمه پرداختی به حساب پس انداز بیمه گذار و تعلق سود مناسب به آن.

  • حفظ ارزش اقتصادی پس انداز در مقابل آثار ناشی از تورم.

  • بهره مندی از بیمه عمر و حادثه با پرداخت اولین قسط حق بیمه.

  • مشارکت در سود حاصل از مجموع عملیات بیمه های عمر و تشکیل سرمایه.

  • دریافت وام بر اساس ارزش بازخرید بیمه نامه.

  • قابل تبدیل بودن سرمایه بیمه به دریافت مستمری.

  • ادامه پوشش بیمه ای در صورت از کارافتادگی کلی بدون پرداخت حق بیمه.


این بیمه نامه به خاطر اثرات مفید و ماندگاری که برای فرد و خانواده وی بجا می گذارد از طرفداران زیادی برخوردار و مورد توجه اقشار مختلف اجتماع قرار گرفته است.

فردا دیر است، از همین امروز به فکر برنامه ریزی مالی برای آینده خود باشید!
چرا که تا تصمیمی اتخاذ نشود، تغییری در زندگی رخ نمی دهد!
و این قانون است!